银行存管和第三方托管有什么区别吗?

2020-02-28 17:11:37

 从本质来说,银行存管和第三方托管并没有区别,因为银行和第三方都并没有考察项目风控,都只监管项目资金的流转,都可以避免平台直接接触资金,形成资金池或者自融,避免道德风险。

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 但是,银行存管又相对于第三方托管安全,因为银行存管对P2P平台的要求比较高,会在一定程度上对平台的合规、项目风控起到以下约束的作用。1、大部分银行要求平台实缴1000万,少数银行要求平台实缴5000万,并提供指定审计机构出具的审计报告,基本上杜绝了垫资实缴的可能性,让平台实打实的缴

2、至少运营半年以上,一般要求运营一年以上

 3、根据上一年的加权成交量,按0.5%-1%的规模,缴纳风险备付金,无利息

 4、银行派风控入驻平台,审查近6个月的标的,要求标的信息有穿透性,知道最终的资金走向,无法解释的一票否决

5、平台活期产品成交占比不能超过10%,并且对投资人购买活期产品每日有次数与金额限制,避免杠杆传递与资金池模式

6、禁止开展房地产首付贷、艺术品珠宝红木抵押贷、大学生分期贷,三线四线城市的城投债不接

 7、利率不超过18%

8、根据情况再补充

银行存管对平台形成了一定的约束,对投资人是好事。但是,银行也强调,只存不管。

所以,也不是说银行存管就一定安全,最终还是要看平台的资产和风控,只有稳定的还款来源,才是最安全的。比如世纪金服,在车贷行业起码是前辈了,以项目的还款来源作为风控的核心,因此安全性非常高,这样的平台才安全。