在贵金属投资行业什么是资金第三方存管

2020-02-21 08:47:16

  第三方存管的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。过去,在证券交易活动中,投资者(即客户)的交易结算资金是由会员单位一家统一存管的。后来,证监会规定,客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构,目前是指具备第三方存管资格的商业银行。

  益处:

  1.资金更放心:过去,客户的保证金交由会员单位一家存管,被挪用的情况屡屡发生。客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管,客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障,确保客户资金的兑付,客户的资金安全可以得到保障,更加放心;

  2.存取更省心:客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账,还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转;

  3.由于保证金交由商业银行统一存管,这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。

  特点优势:

  1.客户资金封闭运行。在该模式下,会员单位将客户存取款功能移交给存管银行,会员单位端不再办理任何形式的客户资金存取业务,所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起,客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户,进而实现交易结算资金封闭运行,防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。

  2.存管银行总分核对。在该模式下,存管银行为客户开立映射其会员单位端资金台账余额的管理账户,从而可以掌握客户明细账,通过该明细账汇总后与会员单位客户资金总账进行核对的方式,一定程度上防范了会员单位在总账层面上的挪用行为。

  3.客户另路查询对账机制。在该模式下,存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务,客户借助存管银行和会员单位提供的查询手段和对账机制,通过对比存管银行端管理账户和会员单位端资金台账数据的一致性,有效监控客户资金安全。

  4.全方位客户资金监管体系。在该模式下,通过合理的业务分工和制度安排,会员单位、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系,保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债,也不直接控制会员单位的法人交收等业务操作,只是负责总分核对和为客户提供另路查询,在相当程度上起的是协助监管职责。

  5.多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好,而且兼容性强,能够比较好地适应国内现有证券交易产品和清算交收规则,并能够适应未来证券市场的产品创新和制度进步。

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